RIDURRE IL CONTANTE? SI PUO’ CON INNOVAZIONE E NORME

Pur essendo in continua crescita l’uso del “denaro di plastica” in Italia è ancora molto lontano dagli standard europei. Come mai? Quali ulteriori iniziative dovrebbero prendere i principali attori coinvolti (Governo, banche, PA, aziende, ecc.)? Come sta cambiando il mercato italiano con SEPA e PSD e quali sono le strategie che potrebbero rivelarsi vincenti in questo nuovo scenario? Sono queste le domande che abbiamo posto a quattro protagonisti del settore carte. Le loro risposte disegnano un quadro in rapida evoluzione tecnologica e normativa, ma ancora appesantito da problemi di sistema e ritardi culturali, con le banche e i loro partner sempre in prima linea nella promozione dei pagamenti elettronici a colpi di innovazione e promozioni, mentre perdurano colpevoli ritardi nell’ambito della pubblica amministrazione. Di seguito una sintesi delle loro risposte, che si possono leggere in forma completa sul Portale internet all’indirizzo web posto a conclusione dell’articolo o inquadrando con il vostro smartphone il codice a barre bidimensionale (QR Code) pubblicato accanto a ciascun intervento.

Fausto Bolognini, CEO di Quercia Software

“Il ritardo dell’Italia nell’uso delle carte dipende da ritardi culturali e fiscali e per superarli serve un’azione di sistema. Uno stimolo importante potrebbe darlo il Governo, incentivando i pagamenti elettronici soprattutto verso la PA, e VISA e Mastercard, agendo sulle interchange fee per importi sotto i 25 €. L’innovazione (c-less, m-payment, e.commerce, prepagate, conti carta virtuali, fund transfer fra cellulari) potrebbe fare il resto, facilitando l’utilizzo della carta di credito/debito. Anche le aziende potrebbero dare un forte contributo pensando a una nuova supply chain di vendita integrata con forme di pagamento innovative e valutando l’automazione della gestione del contante. Con SEPA e PSD la competizione diventerà realmente internazionale e il mercato domestico sarà quello europeo. La strategia di Quercia Software è sperimentare per primi l’innovazione per acquisire user experience in collaborazione con merchant all’avanguardia e banche innovative, facendo sistema con gruppi di lavoro ABI e consorzi internazionali (EPAS). Inoltre, l’azienda intende sviluppare un modello di servizi on-us Issuing e Acquiring con pieno controllo di tutta la supply chain dei pagamenti”.

Natale Capone, AD di CartaSi

“Nonostante il mercato delle carte di credito nel nostro Paese sia in costante sviluppo, l’Italia resta ancora una cash-based society: infatti, circa il 90% di tutti i pagamenti viene ancora effettuato con il contante. Inoltre, le carte di debito sono usate prevalentemente per i prelievi di contante agli ATM, e solo il 35% delle volte per pagamenti su POS. Lo scenario attuale di mercato è comunque molto dinamico, spinto sia dalle nuove abitudini di spesa dei cittadini, sia dalle esigenze di internazionalizzazione degli operatori. SEPA e PSD giocano un ruolo fondamentale perché stanno aprendo il mercato a una nuova concorrenza. In questo scenario, due sono i fattori chiave: sviluppare un’offerta segmentata e proporre prodotti e servizi ad alto contenuto tecnologico, come le contactless, il mobile payment, le soluzioni per l’e-commerce. CartaSi da tempo opera e investe in questa direzione. Basti pensare ai due più recenti progetti: SiPay, la rete di pagamento online che permette di effettuare e ricevere pagamenti in tempo reale; e il bundle di servizi per il commercio elettronico che rende gli acquisti su internet più flessibili e vicini alle esigenze degli esercenti e degli acquirenti online”.

Nicola Cordone, Vice Direttore Generale e Direttore Financial Institutions SIA-SSB

“I costi di gestione del cash, anche se nascosti, sono rilevanti e pesano sull’intero sistema economico. Di questo hanno poca consapevolezza il consumatore, le aziende e i commercianti, mentre le banche centrali hanno iniziato recentemente a valutare l’effettivo costo complessivo del contante. L’uso del cash è fortemente legato alla presenza di un’economia “sommersa” e andrebbe sicuramente ridotto e limitato attraverso ulteriori interventi regolatori. Le banche retail hanno cominciato a introdurre strumenti innovativi, come le nuove carte legate all’IBAN, che hanno costi minori rispetto ai tradizionali conti correnti e che possono contribuire all’aumento della penetrazione degli strumenti di pagamento elettronici. In questo quadro la PA potrebbe svolgere un ruolo determinante attraverso la sua “digitalizzazione” e tramite l’accettazione ai propri sportelli degli strumenti elettronici. Per quanto riguarda Sepa si deve ancora parlare di “cambiamenti attesi” e la prova è che i cittadini ne hanno una percezione molto limitata; mentre la PSD ha portato maggiore chiarezza e ha aperto il mercato alle Payment Institutions, che in prospettiva aumenteranno la concorrenza e l’innovazione nel settore. E proprio per questi nuovi soggetti SIA-SSB ha lanciato una piattaforma tecnologica integrata, “Easy Box”, sviluppata per abilitarne i servizi di pagamento e che al momento è unica in Europa”.

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Fabio De Ferrari, Amministratore Delegato di C-Card e Direttore Generale di Cedacri

“L’uso della moneta elettronica può essere favorito da una parte con interventi dello Stato, introducendo misure antiriciclaggio sempre più stringenti e l’obbligo o, almeno la possibilità, di pagare con le carte negli uffici della PA, sia locale che centrale; dall’altra prevedendo per i clienti condizioni economiche vantaggiose, soluzioni più funzionali o rispondenti a nuove esigenze (ad esempio le c-less) e una vasta azione di marketing che sottolinei i molti vantaggi rispetto al contante, tra cui la maggiore sicurezza. Cosa hanno portato Sepa e PSD? Certamente un rinnovamento delle carte e del parco ATM e POS, maggiore sicurezza, attenzione e tutela per i clienti e le condizioni per una forte e utile competizione sul mercato dei pagamenti con l’introduzione delle Payment Institutions. Su questo fronte Cedacri si è mossa per tempo creando una società, C-Card, che ha da poco ricevuto – prima in Italia – l’autorizzazione ad operare in qualità di istituto di pagamento non bancario. Un traguardo importante che le permette di completare l’offerta nella monetica: ai servizi di emissione di carte di credito, previsti entro l’anno, seguiranno attività di acquiring e, in seguito, nuovi servizi di pagamento. I potenziali clienti target sono, oltre alle banche, società di telecomunicazione, utility e GDO”.

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