Pagamenti sempre più “intelligenti”

Smarter Posting, Smarter Settlement Forecast e Smarter Stand-In Processing. Sono alcune delle nuove funzionalità offerte da VisaNet+AI, una suite di servizi potenziati dall’intelligenza artificiale pensata per risponde alle sfide che devono affrontare banche, commercianti e consumatori. Ad esempio i ritardi e la confusione nella gestione del saldo contabile e l'imprevedibilità del regolamento giornaliero dei conti (settlement) per le istituzioni finanziarie.

"I nostri clienti, partner e titolari di carta si rivolgono a noi per ottenere informazioni rilevanti e basate sui dati in modo da gestire al meglio le loro attività imprenditoriali e finanziarie, soprattutto in un momento come questo. Oggi annunciamo una serie di servizi che utilizzano l'AI per facilitare ai consumatori la gestione dei loro conto e alle istituzioni finanziarie la gestione del loro business", ha commentato Jack Forestell, Chief Product Officer di Visa. "Con il nostro investimento nell'infrastruttura AI, stiamo sbloccando in tempo reale nuove soluzioni per problemi complessi. Questo è solo l'inizio di ciò che possiamo fare con il potere predittivo dell'Intelligenza Artificiale".

Analizziamone le principali funzionalità della nuova suite. Smarter Posting – spiega una nota - aiuta a fornire maggiore trasparenza ai consumatori. Soprattutto i nativi digitali si aspettano infatti visibilità sul loro stato patrimoniale in tempo reale, dato che effettuano sempre più spesso operazioni bancarie su piattaforme mobili e online. Tuttavia, l'esperienza di pagamento per i consumatori può non essere lineare, con alcuni pagamenti che impiegano più tempo di altri per essere riportati sul saldo. Questo ritardo può creare confusione o preoccupazione per i titolari di carta, con conseguente aumento del volume di lavoro per i call center o il verificarsi di potenziali scoperti.

Ciò avviene perché l'importo autorizzato in tempo reale al checkout può differire dall'importo che alla fine viene liquidato dal conto del consumatore. Per esempio, l'importo finale può cambiare quando un cliente al ristorante aggiunge una mancia, o quando avviene un pagamento transfrontaliero che coinvolge più valute. Per evitare di creare confusione nel consumatore a causa dei diversi addebiti per una singola transazione, le banche spesso ritardano la pubblicazione del pagamento o l'aggiornamento del saldo del conto finché non hanno la certezza dell'importo finale.

Visa ha sviluppato Smarter Posting proprio per aiutare gli emittenti delle carte di pagamento (issuer) a migliorare l’esperienza di utilizzo dei titolari di carta. Si tratta di un servizio che utilizza l'AI per assegnare un punteggio a ciascuna transazione come parte del processo di autorizzazione. Il modello Smarter Posting analizza i dettagli della transazione e i dati storici per prevedere la probabilità che l'importo di una transazione rimanga stabile durante la fase di compensazione. Nei test, il modello ha raggiunto il 98% di accuratezza nel prevedere se l'importo della transazione rimarrà stabile o meno, fornendo alle istituzioni finanziarie una soluzione intelligente per rendere l'esperienza di pagamento dei consumatori più coerente, per esempio aggiornando in via provvisoria il saldo del conto visibile al titolare di carta.

Visa Smarter Posting sarà disponibile in Europa nell'aprile 2021, per poi essere diffuso a livello globale.

Un'altra funzionalità particolarmente interessante è Smarter Settlement Forecast, che utilizza la modellazione predittiva per anticipare le esigenze di flusso di cassa

Ogni giorno, durante il processo di regolazione dei conti (settlement), Visa permette la movimentazione di miliardi di dollari attraverso migliaia di istituzioni finanziarie in oltre 200 paesi e 160 valute diverse. È la fase finale del ciclo dei pagamenti, dove le transazioni vengono aggregate, vengono eseguiti i trasferimenti tra acquirer e issuer, i conti dei commercianti vengono accreditati in base alle vendite effettuate.

Questo processo richiede alle istituzioni finanziarie di stanziare strategicamente le risorse, in modo che ci sia abbastanza liquidità per soddisfare il volume di gestione di quel preciso giorno, senza allocare eccessive risorse, che potrebbero essere sfruttate in altri settori della loro attività. La fluidità dell’ambiente odierno ha evidenziato la sfida che i team di tesoreria devono affrontare nel prevedere i volumi giornalieri e prendere decisioni strategiche.

Visa ha creato Smarter Settlement Forecast per fornire ai clienti previsioni personalizzate a 7 giorni dell'importo di gestione di cui potrebbero aver bisogno quotidianamente. Il servizio utilizza le informazioni generate dai volumi storici, gli indicatori stagionali, le macro-tendenze, gli eventi anomali, come quelli relativi a COVID-19, e i dati sulle transazioni in tempo reale per fornire previsioni di alta qualità dei flussi di cassa in uscita e in entrata. Queste previsioni possono aiutare issuer e acquirer a ottimizzare i processi di gestione della liquidità e facilitare il settlement delle istituzioni finanziarie che gestiscono più valute.

Smarter Settlement Forecast sarà resa disponibile ai clienti attraverso Visa Analytics Platform, semplificando così l'integrazione per i clienti gia’ esistenti. Il nuovo servizio e’ attualmente in fase di testing e il lancio ufficiale e’ previsto per la fine di quest'anno.

Infine, Smarter STIP (Smarter Stand-In Processing) che può migliorare le esperienze di pagamento durante i disservizi. È la prima delle funzionalità VisaNet +AI annunciate nell'agosto 2020 e ha subito attirato l'attenzione delle principali istituzioni finanziarie a livello globale. Smarter STIP utilizza il deep learning per aiutarle a incrementare le autorizzazioni delle transazioni durante i disservizi. Il servizio genera una decisione informata per approvare o rifiutare le transazioni per conto degli emittenti in modo da fornire ai consumatori un'esperienza di pagamento Visa senza ostacoli.

Dal suo rilascio, Smarter STIP ha riscontrato un forte interesse da parte degli emittenti in ogni area geografica in cui Visa è presente. In soli due mesi, i clienti di tutto il mondo - tra cui Caixa Econômica Federal e Doha Bank - hanno aggiunto con Smarter STIP la loro suite di soluzioni Visa.