Verniero (CTC): “Al Consorzio un ruolo strategico per abilitare l’AI innovation nelBFle banche”

L'intelligenza artificiale è ormai entrata stabilmente nell'agenda strategica del settore bancario. Non più una prospettiva futura, ma una leva concreta per ripensare processi, modelli di rischio, attività di controllo e servizi alla clientela. Una trasformazione che, tuttavia, si accompagna a nuove responsabilità normative e operative, soprattutto dopo l'entrata in vigore dell'AI Act europeo, il primo quadro regolamentare organico dedicato all'intelligenza artificiale.

L'AI Act introduce infatti un approccio basato sul rischio, classificando come "high-risk" molte delle applicazioni utilizzate nel settore finanziario, a partire dai sistemi di credit scoring. Per le banche ciò significa dover garantire trasparenza, qualità dei dati, tracciabilità delle decisioni e adeguati presidi di governance lungo tutto il ciclo di vita degli algoritmi. Una sfida complessa, soprattutto per gli intermediari che devono conciliare innovazione e conformità regolamentare, come è emerso dai confronti che hanno sostanziato l'edizione 2026 di Supervision, Risks and Profitability, l'evento promosso da ABI e DIPO dedicato ai temi della vigilanza europea, della gestione dei rischi e della redditività bancaria.

In questo scenario il modello consortile assume una funzione strategica. Il Consorzio per la Tutela del Credito (CTC) si propone infatti come soggetto capace di concentrare competenze, investimenti e complessità organizzative, consentendo alle banche aderenti di accedere a tecnologie avanzate senza dover sostenere individualmente l'intero peso degli adeguamenti normativi e tecnologici. Un approccio che permette di accelerare l'adozione dell'innovazione mantenendo elevati standard di sicurezza e conformità.

Le opportunità applicative sono tante e diverse. Dalla prevenzione delle frodi alla gestione del rischio di credito, fino all'analisi predittiva e all'automazione dei processi operativi, l'intelligenza artificiale offre strumenti in grado di migliorare efficienza e capacità decisionale. Ma gli stessi sistemi possono generare nuovi rischi, come possibili distorsioni nei modelli di valutazione del credito derivanti da dataset storici incompleti o poco rappresentativi. Per questo la qualità dei dati e il governo degli algoritmi diventano elementi centrali della nuova architettura del rischio.

«Quello che emerge da questo convegno è la consapevolezza che l'AI non è più una scelta, ma una necessità per rimanere competitivi nel mercato bancario europeo», osserva Flavio Salvischiani, presidente di CTC. «Il ruolo del Consorzio è concentrare le complessità, gestire la conformità normativa e mettere a disposizione dei soci soluzioni innovative che rispettano pienamente le regole dell'AI Act. Non si tratta solo di efficienza operativa, ma di creare valore aggiunto per i nostri soci e per i loro clienti», dice Giuseppe Verniero (nella foto), Direttore Operativo di CTC.

La direzione è chiara. Se da un lato l'intelligenza artificiale sta ridefinendo il modo in cui le banche gestiscono rischi, processi e relazioni con la clientela, dall'altro emerge la necessità di nuovi modelli collaborativi per governarne l'adozione. In questo equilibrio tra innovazione, vigilanza e sostenibilità operativa, il ruolo di soggetti aggregatori come il Consorzio per la Tutela del Credito può diventare un fattore determinante per accompagnare l'intero sistema bancario italiano verso una trasformazione digitale efficace, sicura e conforme alle regole europee.